التأمين أو باللغة الانجليزية المعتادة insurance، في القانون والاقتصاد هو شكل من أشكال إدارة المخاطر إذ يستخدم في المقام الأول للتحوط من مخاطر الخسارة الطارئة. كما يُعرّف التأمين بأنه النقل العادل لمخاطر الخسارة من كيان إلى آخر مقابل قسط التأمين، ويمكن اعتباره خسارة صغيرة مضمونة لمنع خسارة كبيرة وربما مدمرة.
ما هو التأمين؟
يمكن أن يكون التأمين شخصيا أو تجاريا، لكن الهدف الرئيسي له هو تأمينك أنت أو عملك ضد أي خسارة محتملة. لنقل باختصار أنه بمثابة خسارة صغيرة تمنع خسارة كبيرة مستقبلا.
يحميك التأمين من الخسارة المالية في المستقبل إذا تعرضت لحادث. التأمين هو عقد بين حامل الوثيقة (شخص أو كيان يشتري التأمين) وشركة التأمين. وتسمى مدفوعات حامل الوثيقة قسط.
هناك العديد من أقسام التأمين، لكن دعنا نلتزم بالأنواع الرئيسية:
التأمين على السيارات
يُعرف التأمين على السيارات أيضا باسم:
- تأمين المركبة.
- تأمين السيارة.
- التأمين على السيارات.
يتم الحصول على وثيقة التأمين للسيارات والشاحنات والدراجات النارية والمركبات الأخرى. لكن الاستخدام الأساسي للتأمين على السيارات هو توفير الحماية ضد الخسائر التي يتم تكبدها نتيجة حوادث المرور. ولنا مقال عن حوادث السير والسلامة الطرقية على موقع ثقافتنا أفضل بوابة للعلم والمعرفة في الوطن العربي إذا أحببت الإطلاع عليه.
يوفر التأمين على السيارات:
- تغطية الممتلكات: فهي تدفع مقابل السرقة أو الضرر الذي يلحق بسيارتك.
- التغطية الطبية: إنها تدفع مسئوليتك تجاه الآخرين عن الإصابة الجسدية أو تلف الممتلكات.
- تغطية المسؤولية: وهي تدفع تكاليف علاج الإصابات أو فقدان الأجور أو حتى تكاليف الجنازة.
تختلف أقساط التأمين للذكور والإناث والمراهقين والبالغين، لأنه وِفقًا للإحصاءات يقود الذكور أميالا أكثر من الإناث، وبالتالي يكون لديهم مشاركة أعلى نسبيا في الحوادث في جميع الأعمار. المراهقون الذين ليس لديهم سجل قيادة سيحصلون أيضا على أقساط تأمين أعلى على السيارات.
أصحاب السيارات الرياضية والدراجات النارية سيكون لديهم أقساط تأمين أعلى مقارنة بالسيارات المدمجة والسيارات متوسطة الحجم والسيارات الكهربائية.
بوليصة التأمين على سيارتك عبارة عن عقد، حيث تصدر معظم البوليصات من ستة أشهر إلى سنة واحدة، إلا أن هناك بوليصة تأمين لثلاثة أشهر فقط. كما يجب على شركة التأمين على السيارات إخطارك عن طريق البريد أو الهاتف أو أي طريقة أخرى لتجديد وثيقتك عند نهاية أجَلِها.
تأمين المنزل
تماما كالتأمين على السيارات، يوفر التأمين على المنزل تعويضا أو يؤمن لك ضد الأضرار التي تلحق بالمنزل من الكوارث، كما يطلق عليه أحيانا التأمين ضد المخاطر أو تأمين مالكي المنازل أيضا. وفي صناعة العقارات يتم اختصارها في كلمة HOI.
هذا هو نوع التأمين الذي يغطي المنازل الخاصة، حيث تشمل أقسام التأمين ما يلي:
- الخسائر التي تلحق بالمنزل.
- فقدان الاستخدام المنزلي.
- محتويات المنزل.
- فقدان الممتلكات الشخصية الأخرى لصاحب المنزل.
في بعض المناطق الجغرافية، من الضروري شراء خطة تأمين إضافية لأنواع معينة من الكوارث، على سبيل المثال:
- تأمين ضد الفيضانات.
- التأمين من الزلازل.
- تأمين الحرب.
تم استبعادهم من خطة الوثيقة الأصلية ويتطلبون تغطية إضافية. بوليصة التأمين على المنزل هي عقد طويل الأمد، يسمي ما سوف وما لن يتم دفعه في حالة الأحداث المختلفة، حيث يمكن أن يكون موسميا أو طويل الأجل.
كذلك ومثال، يجب على هيئة التأمين على المنزل إخطارك عن طريق البريد أو الهاتف أو بأي طريقة أخرى لتجديد وثيقتك قبل انتهاء أجَلِها القانوني.
التأمين الصحي أو التأمين على الأشخاص
هو نوع التأمين الذي يدفع المصاريف الطبية. كما يُعرف أيضا باسم:
- التغطية الصحية.
- تغطية الرعاية الصحية.
- الفوائد الصحية.
يمكن شراء الوثيقة من قبل الفرد أو الشركة على أساس المجموعة لتغطية موظفيها، لأن بوليصة التأمين على الأشخاص هي عقد طويل الأمد. ويجب على حاملي وثائق التأمين دفع أقساط التأمين للمساعدة في حماية أنفسهم من نفقات الرعاية الصحية غير المتوقعة، كما يمكن تجديد عقد التأمين سنويا أو شهريا.
مثلا في الولايات المتحدة هناك 89٪ من الاشخاص لديهم تأمين صحي:
- حوالي 9٪ يشترون التأمين الصحي مباشرة.
- حوالي 60٪ يحصلون عليه من خلال صاحب العمل.
- يحصل حوالي 20٪ من الأمريكيين على تأمين صحي من مختلف الوكالات الحكومية.
في السنوات القليلة الماضية، كان هناك 16٪ من الأمريكيين (50 مليون شخص) بدون تأمين صحي. متوسط الإنفاق أعلى في السوق الفردية. وتتضمن العديد من خطط النفقات الطبية تغطية لنفقات طب الأسنان. يتوفر أيضا تأمين طب الأسنان المستقل.
نظام الرعاية الصحية هو في الأساس في أيدي القطاع الخاص في الولايات المتحدة الأمريكية، حيث يتم تمويل المستشفيات والأطباء بشكل عام من مدفوعات المرضى والتأمين.
تقدم المستشفيات بعض رعاية المرضى الخارجيين في غرف الطوارئ والعيادات المتخصصة، ولكنها موجودة في المقام الأول لتوفير رعاية المرضى الداخليين.
التأمين على الحياة
يُعرف التأمين على الحياة أيضا باسم life assurance، حيث يوافق المؤمن له (أو شركة التأمين على الحياة) على دفع مبلغ من المال عند وفاة حامل الوثيقة أو مرضه أو إصابته بمرض خطير مثل السرطان أو مرض عضال أو أي حدث آخر. كما يدفع حامل الوثيقة رسوما على فترات منتظمة أو على شكل مبالغ مقطوعة، وهذه الرسوم تسمى قسط.
يمكن أن يكون التأمين على الحياة:
- مؤقت:
- دائم:
تشمل الأحداث المؤمن عليها التي قد يتم تغطيتها ما يلي:
- سياسات الحماية.
- سياسات الاستثمار.
- مرض.
قد يتضمن كل عقد قيودا على الأحداث المؤمن عليها، لأنه عادة ما تكون مكتوبة للحد من مسؤولية حامل الوثيقة، على سبيل المثال المطالبات المتعلقة بالحرب أو الانتحار أو الاحتيال. أي تحريفات من قبل المؤمن له على التطبيق سوف تتسبب في إبطال العقد.
عند وفاة المؤمن عليه أو مرضه، تطلب شركة التأمين إثباتا مقبولا قبل أن تدفع المطالبة، فعلى سبيل المثال قائمة بالمستندات الضرورية المطلوبة عند وفاة حامل الوثيقة:
- شهادة وفاة.
- نموذج مطالبة مكتمل وموقع وموثق.
إذا بدت وفاة المؤمن عليه مريبة، فيمكن التحقيق فيها من قبل شركة التأمين قبل أن تقرر ما إذا كانت ملزمة بدفع المطالبة. وقد يتم دفع عائدات الوثيقة كمبلغ مقطوع أو كمعاش سنوي.
هذا كل ما يخص التأمين insurance، والذي حاولنا جاهذين أن نلخصه في مقال واحد كتعريف مفصل يجمع بين أنواع التأمين الرئيسية، والتي يجب على المرء أن يكون على دراية بها. أنواع التأمين على السيارات وكذلك شروط عقد التأمين ستجدها في مقالات منفصلة على موقع ثقافتنا أفضل بوابة للعلم والمعرفة في الوطن العربي.
المراجع:
- تأمين: من ويكيبيديا، الموسوعة الحرة.
- Death in service cover vs. life insurance/uswitch.
- What Is Personal Lines Insurance?investopedia.
